הסכם ממון עם משכנתא – האם כדאי לערוך אותו

כאשר זוגות יוצאים למסע של בעלות על הבית יחד, אחת ההחלטות הפיננסיות המשמעותיות ביותר שהם מקבלים היא הבטחת משכנתא לרכישת הנכס המשותף שלהם. עם זאת, החלטה זו יכולה לבוא עם חלק נכבד של אי ודאות וחששות, במיוחד לגבי הסכם הממון הקשור למשכנתא. מאמר זה מתעמק בסיבות העומדות מאחורי חששות אלו ובנחיצות העיון והעריכה של הסכם ממון עם משכנתא.

הבנת הפחד וחוסר הבהירות

החרדה וחוסר הבהירות סביב הסכמי ממון עם משכנתאות נובעים לרוב מהגורמים הבאים:

השקעות לא שוות: ברוב המקרים, זוגות רוכשים נכסי מגורים במהלך נישואיהם או השותפות. מקובל שכל שותף מביא סכומי הון שונים לרכישת הנכס, אשר עשוי להגיע ממקורות שונים. השקעות ראשוניות אלו יכולות להוות את הקרקע לחששות פיננסיים עתידיים.

בעלות משותפת: בעוד שהנכס רשום בדרך כלל על שמם של שני השותפים, חלקו של כל אדם בנכס תואם לרוב לסכום ההשקעה שלו.

החזרי משכנתא חודשיים: ייתכן שזוגות אינם במעמד כלכלי שווה, עם הכנסות שונות ותרומות להחזרי המשכנתא. פער זה במחויבות הפיננסית עלול לגרום למתח ואי ודאות.

צורך בגמישות

המורכבות מוכיחה שבעוד שמניות הבעלות נקבעו על סמך השקעות ראשוניות, החזרי המשכנתא החודשיים אינם שווים. עם הזמן, בן זוג שתורם יותר, מגדיל למעשה את חלקו ברכוש המשותף בכל תשלום משכנתא, באתר של עו"ד אורי גנור תמצאו מידע בנושא.

הפתרון למצב מורכב זה תלוי באופן שבו בני הזוג רואים את הכספים שלהם. האם הם מחשיבים את כל ההכנסות כבעלות משותפת, ללא קשר לרווחים בודדים, או שהם מקיימים כספים נפרדים?

כספים משותפים: אם בני הזוג רואים את כל ההכנסות בבעלות משותפת, ללא קשר להפרשות פרטניות, הבעיה נפתרת על ידי תשלום המשכנתא יחד מהחשבון המשותף.

כספים נפרדים: אם הם שומרים על הכנסות נפרדות ואחריות פיננסית, עריכת הסכם הממון היא חיונית. מדובר בחישוב מחדש של מניות הבעלות, תוך התחשבות בתרומת המשכנתא הפרטנית והשלכותיהן לאורך זמן.